Любовники, банкиры и криптотрейдеры: как аферисты обманывают украинцев

В 2021 году киберпреступники украли у украинцев более 193 миллионов гривен. Для обмана граждан аферисты готовы притворяться сотрудниками банков, полицейскими, инвесторами и даже влюбленными. Цель одна – украсть с карточки жертвы как можно больше денег, которые вернуть уже вряд ли получится.

Какие схемы в ходу у аферистов и что нужно делать, чтобы не попасться в их сети – читайте в материале Новини.LIVE.

От любовников до криптотрейдеров

За последние два месяца отчеты правоохранительных органов Украины нередко пополнялись информацией о задержании аферистов – преступные схемы поражают своим разнообразием. 20 января в Киеве разоблачили ОПГ из семи человек, которые начиная с 2021 года предлагали потенциальным клиентам помощь в "грамотной" покупке и продаже криптовалюты – нужно было всего лишь перечислить некую сумму на счет "компании". Однако вместо сверхприбылей клиентов ждал обман: их деньги забирали, а любые контакты с мошенниками блокировались. По информации следователей, за время работы группировка обокрала десятки граждан на общую сумму около 3 миллионов гривен.

А 29 января полицейские Харьковской области задержали 20-летнего парня, который ради обмана доверчивых жертв притворялся девушкой. Он размещал фейковые объявления на сайтах знакомств, а когда жертва начинала с ним общение, предлагал сходить в кино или на концерт. Затем мошенник отправлял "кавалеру" ссылку на фишинговый сайт по продаже онлайн-билетов, где тот вводил реквизиты своей банковской карты. По итогу жертвы оставались как без романтического вечера, так и без собственных денег.

11 февраля полиция Харьковщины завершила расследование уголовного производства в отношении членов группы мошенников, которые успели обмануть более 25 граждан. Они использовали схему с фишинговыми ссылками, похожими на службы доставки OLX: жертвы попросту не замечали, что сайт поддельный и вводили на нем реквизиты банковских карт – после их счета резко обнулялись. Примечательно, что в группировке состояло девять человек, пятеро из которых – несовершеннолетние. А организаторы преступной схемы и вовсе находились в тюрьме.

О еще одной схеме рассказала 17 февраля журналистка Юлия Дячук – она чуть не стала жертвой афериста-любовника. Так, по словам женщины, она полгода назад развелась с мужем и новых отношений не искала. Но однажды ей написал якобы американец, который засыпал ее комплиментами, а уже на второй день признался в любви. Вскоре аферист начал намеками выпрашивать у девушки деньги якобы на лечение матери, которая внезапно заболела. Однако Юлия "не повелась" и прекратила общение с мужчиной.

Самые популярные схемы

14 февраля Национальный Банк Украины дал старт информационной кампании #ШахрайГудбай, цель которой – повысить финансовую грамотность украинцев и предотвратить будущие попытки мошенничества. Вместе с этим пресс-служба НБУ опубликовала отчет о ситуации с онлайн-мошенничеством в 2021 году. Самыми распространенными схемами стали:

• продажа несуществующих товаров,
• псевдовыигрыши,
• телефонные мошенничества,
• фишинговые ресурсы для присвоения денег или сбора персональных данных,
• завладение деньгами под предлогом сверхприбылей,
• просьбы знакомых о помощи в социальных сетях.

Также за прошлый год киберполиция направила в суд более 2 000 уголовных производств, касающихся интернет-мошенничества, а более 6 600 еще находятся в работе. Общая сумма убытков от действий киберпреступников составила более 193 миллионов гривен.

Как обманывают людей на OLX

Одна из самых популярных сейчас схем – завладение реквизитами банковских карт с помощью фишинговых ссылок на OLX. Эксперт по вопросам безопасности в сети Алексей Толоконников рассказал Новини.LIVE о подробностях схемы. Так, первоочередно мошенники создают максимально полную копию страницы OLX – это и есть фишинговая ссылка. Главная задача на этом этапе – убедить жертву, что она находится на официальном сайте.

"Затем жертва что-то покупает, а для этого необходимо ввести данные своей карты, которые в итоге и попадают в руки мошенников. Дальше аферисты снимают с этой карты все возможные средства, а сами персональные данные продают в даркнет. Там их могут купить и попытаться украсть еще больше денег с помощью этой карты", – поделился Толоконников.

Старший преподаватель кафедры кибербезопасности и DATA-технологий факультета №6 ХНУВД Алексей Рвачев дополнил: одним из препятствий на пути мошенников становится сама платформа OLX, сотрудники которой отслеживают и пресекают попытки мошенничества. Поэтому аферисты пытаются перевести общение с жертвой в различные мессенджеры, и только там отправляют фишинговую ссылку.

"Для расчетов в интернете рекомендуется использовать отдельную карточку, например, виртуальную. На ней необходимо держать нулевой или какой-то минимальный баланс и только во время покупок в интернете перечислять на нее ту сумму, которую вы собираетесь потратить", – дал совет Рвачов.

"Ваша карта заблокирована"

Мошенничество под видом сотрудников банка – одна из самых старых, но все еще популярных преступных схем, отмечает Рвачев. Здесь у аферистов есть несколько различных вариантов.

Первый – обман направлен на продавца товара. Мошенники якобы интересуются покупкой товара у какого-то человека и просят предоставить номер карты, чтобы "отправить деньги". Жертва ждет, но денег так и нет, а через несколько часов ей звонят "сотрудники банка" и заявляют, что она якобы нарушила какие-то внутренние правила.

"Очень часто говорят что-то по типу: "Когда вы открывали у нас карту, вы не указывали, что будете получать средства от юрлиц, а сейчас мы видим, как вам пыталось юрлицо отправить деньги". Затем жертве говорят, что ее карта будет заблокирована, но сразу предлагают два варианта "решения" этой проблемы: первый – приезжайте в наш центральный офис в другом городе и подавайте письменное заявление о восстановлении карты, и второй – пройдите онлайн-верификацию, назвав некоторые данные о карте", – рассказал Рвачев.

Жертва чаще всего выбирает второй вариант и передает мошенникам реквизиты карты. Иногда аферисты используют более сложную схему, привлекая к работе намного больше людей.

"Сначала жертве звонит якобы сотрудник банка, который сообщает о подозрительных операциях на ее счете. После человеку звонит следующий аферист, который представляется специалистом службы безопасности банка и "подтверждает" факт сомнительных операций. На этом этапе главная задача мошенников – загрузить жертву огромным количеством информации, чтобы усыпить ее бдительность. Как итог: под каким-то предлогом по типу проверки просят предоставить данные карты и воруют с нее все деньги", – рассказал подробности схемы преподаватель.

На этом преступные схемы не заканчиваются – мошенники постоянно придумывают новые, а иногда даже находят подельников среди обычных рабочих. Например, иногда у группировки может быть сообщник в логистической компании, который помогает провернуть аферу.

"Например, человек что-то продает и отправляет этот товар на указанное "покупателем" почтовое отделение. Оттуда посылку никто не забирает, и она возвращается продавцу, но внутри либо ничего нет, либо лежит какой-то другой товар. Это – дело рук подельника, который работает на этом отделении", – пояснил Рвачев.

Чтобы минимизировать свои риски в такой ситуации, полицейский рекомендует запаковывать товар непосредственно при отправке, желательно, под наблюдением камер.

Можно ли вернуть украденные мошенниками деньги

Добиться справедливого наказания для афериста можно, а вот вернуть свои деньги – практически нереально, считает Рвачев. По его словам, часть украденных денег мошенники тратят на комиссии для перевода на подставные счета, а остальное нередко спускают на наркотики и азартные игры.

"Поэтому, когда правоохранители ловят какого-то мошенника, у него может уже попросту не остаться денег. В таком случае жертва может обратиться в суд с гражданским иском о возмещении ей материального ущерба. Но и тут не все так просто: если у мошенника есть деньги, он может добровольно заплатить сам. Если их нет, то соответствующие материалы передаются в исполнительную службу, которая обращается к мошеннику с требованием выплатить ущерб жертве", – рассказал полицейский.

Если же аферист и после этого не заплатил, его имущество конфискуют и продают на аукционе – вырученные средства могут пойти на возмещение ущерба потерпевшему. Но это маловероятный исход событий, считает Рвачев, так как у подобных мошенников зачастую нет никакого имущества – для перестраховки его переписывают на других людей.

Технически, в таком случае существует последний механизм возврата денег жертве. Так, попадая в место лишения свободы, преступник устраивается на работу, где получает зарплату – часть этих денег ежемесячно удерживается в пользу пострадавшего. Однако на практике эта сумма будет ничтожно малой по сравнению с тем, сколько мог украсть аферист.